Le crédit relais :
A taux fixe ou révisable, un crédit immobilier relais peut vous permettre de financer une nouvelle acquisition sans attendre la vente effective de votre ancien logement. Il s’agit en fait d’une avance partielle sur le prix à recevoir de la vente à venir. Ce crédit est en général accordé sur une période de 1 à 2 ans maximum, et son montant peut atteindre 70 à 80% de la valeur nette du bien mis en vente (la banque peut demander une expertise), déduction faite des éventuels encours de crédits portant sur ce bien, qui devront être soldés en priorité suite à la vente.
Ce crédit relais peut être assorti d’un crédit complémentaire si le prix de la nouvelle acquisition le justifie. Le paiement des intérêts se fait le plus souvent mensuellement, mais il peut aussi être différé et remboursé en une fois avec le capital dès la vente du bien. Dans ce cas, le coût total sera plus élevé, et la durée du crédit relais en général limitée à 1 an.
Le taux d’un crédit relais sera plus ou moins intéressant en fonction de la durée sollicitée et du paiement mensuel ou non des intérêts. Il peut aussi être influencé par le fait que vous ayez déjà ou non signé un compromis de vente de votre logement.
NOTRE CONSEIL : Le crédit relais est une formule pratique, mais qui présente néanmoins un certain risque en cas de difficultés sur la vente de votre logement précédent. Avant d’opter pour un tel montage, assurez-vous donc dans la mesure du possible du bon positionnement qualité / prix sur la marché du bien que vous vendez. Ne surévaluez pas le prix de mise en vente, au besoin demandez conseil à une agence immobilière ou à un expert. Préférez les crédits relais à paiements mensuels, moins coûteux et sans surprise à la sortie. Pensez qu’il vous faudra cumuler pendant cette période à la fois les mensualités du crédit relais, de l’éventuel crédit complémentaire, et s’il y a lieu celles du crédit toujours en cours sur votre précédent logement.
Une autre formule existe : le crédit Relais associé à un crédit complémentaire "long terme" peut être utilisé, pour partie, dès le début de l'opération pour rembourser les crédits existants sur le bien à vendre.
Ce système a l'avantage de permettre de commencer à payer les charges de la nouvelle opération sans avoir à continuer à payer les anciennes mensualités, ce qui évite un double loyer qui alourdirait très nettement le budget.
Voir aussi : Credit immobilier à taux révisable
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